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推荐人:张郁晖
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资深传媒人,诗歌爱好者。

理财公司被查后,这些人的本金可能拿不回来了……

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上城新闻 ”中国劳动和社会保障科学研究院院长金维刚指出,现实中,一些中小企业参与企业年金的积极性较低,93%以上的企业职工并未享受到这项补充保险。


如果你投资了一家年化利率超过40%的理财平台,并且已经超过3年。也就是说,你拿到的利息就已经完全超过了当初投资的本金,如果此时该理财平台因“非法集资“被查,那你的本金还能拿回来吗?


利息抵过本金,本金就拿不回来了!


针对这一问题,互联网金融电讯的金小鲸特地采访了一些检察院、律师等有实操经验的专业人士,上述专业人士表示,如遇到开头所述情况,即非法集资案件中的投资人实际已经通过利息收回本金,这部分投资人或许在案件判决后,也拿不回自己的本金了。


另一位检察院工作人员补充,在实际操作中,投资人已经收到的利息并不收回。而案发后公司追回资金的返还也会考虑到个人返利情况进行分配,分配的总额超过本金是不可能的。如果利息已经超过本金就不再考虑返还本金。


根据《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》(下简称《意见》)第五条规定,非法吸收的资金属于违法所得,以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报,以及向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用,应当依法追缴。集资参与人本金尚未归还的,所支付的回报可予折抵本金。


业界律师表示,投资人的回款=清退基数*清退率。其中清退基数是投资者本金减去投资人从平台已经收回的本金和利息、分红等投资回报,而清退率是司法机关追回的款项数额除以应当清退的款项总额。该公式也印证了上述部分投资人拿不到返还的说法。


近期爆发的理财非法集资案中,不乏一些年化利率达30%甚至50%的理财产品,超高利息成为吸引投资人的诱饵。而这些高息理财产品的收益及其可观,30%的年化利率投资人3年多就可收回本金,而50%的年化利率只要2年。


如此高息也吸引不少投资者铤而走险。


资金返还最长或近2年!


上述多位专家同时证实,称资金返还按比例进行,而从立案到资金返还最长要近两年时间。


除此类投资人之外,上述《意见》还提到,涉案财物不足全部返还的,按照集资参与人的集资额比例返还。


该律师称,无论投资的金额有多少,是大户还是小户,只要是同一集资性质,都是同一顺序同一比率清偿。也不论集资款返还时理财合同到期与否,都按同一标准同一顺序同一时间进行返还。


互联网金融电讯去年曾对7家宣判的P2P案进行全网独家统计,从投资人的本金剩余情况来说,平均还剩下43%,从调查到宣判的时间上来说,平均历时18个月(一年半)。


而部分非法集资案由于涉及面广、取证困难,按照刑事诉讼法的相关规定,从公关机关立案侦查到二审宣判,最长有近2年的时间。投资人返还工作也要等到案件判结才能开展。



7家宣判的P2P案:投资人平均能拿回多少钱、需要等多久?



东方创投

投资人本金还剩48%,历时9个月


2018-08-22,东方创投案以“非法吸收公众存款罪”结案,历时9个月。


深圳市罗湖区人民法院刑事判决书(以下简称判决书)显示,截至2018-08-22,该平台吸收投资者资金共1.26亿,其中已兑付7471.96万,实际未归还投资人本金5250.32万。


在目前查明的犯罪所得中,已有2200万元的购房款和318.2万元的李泽明的个人银行卡存款遭到法院冻结,总计2518.2万元,占未归还投资人本金的48%。


东方创投,是2013年6月成立于深圳的一家P2P平台。2013年10月该平台即宣布停止提现。同年11月,东方创投负责人邓亮和线李泽明相继自首。


中宝投资

投资人本金还剩47%,历时17个月


2018-08-22下午,衢州市中级人民法院对中宝投资案进行宣判,历时17个月。


宣判内容为:周辉犯集资诈骗罪,判处有期徒刑15年,并处罚金50万元;对其犯罪所得继续追缴,返还给被集资人。


经查,周辉先后从国内多个省份1586名不特定对象集资10亿余元,其中尚有1136名投资人近3.6亿元集资款未归还。而衢州警方此前冻结周辉个人账户资金约1.7亿元人民币。


以冻结账户的资金来算,投资人本金还剩47%。


2014年3月份,上线三年有余的平台中宝投资官方网站突然出现一则公告,公告称,“中宝公司因涉嫌经济犯罪被衢州市公安局立案调查,网站业务暂停运作,后续消息待发布。”


2018-08-22,衢州市公安局依法对犯罪嫌疑人周辉采取刑事拘留强制措施。


经过近一年时间的侦查,2018-08-22,衢州市人民检察院向衢州市中级人民法院提起公诉,指控周辉犯集资诈骗罪,陈建平犯掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪。


经司法鉴定,所集资金中,周辉确将部分用于购买银行理财产品及存款等,所购买的大量昂贵车辆均由其本人或由其交由他人无偿使用,此外,周辉还将3200余万元用于为自己或借贷他人购买房产,1600余万元用于购买珠宝首饰及手表以及旅游、住宿、餐饮、美容等纯消费,显属肆意挥霍。


乐网贷

投资人本金还剩70%,历时22个月


2013年5月,莱芜万顺商务咨询有限公司注册成立,并设立网贷网站“乐网贷”。自2013年5月至11月,乐网贷发布虚假借款标,以高额回报(年利率20%-24%)为诱饵,非法向社会公众吸收资金,涉及全国30个省市1000余人,涉案金额1亿余元,造成损失约3000万元。


2018-08-22,莱芜乐网贷案在莱芜市莱城区法院有了一审判决结果,历时22个月。


莱芜万顺商务咨询有限公司被判非法吸收公众存款罪,判处罚金30万元。公司实际控制人康刚因非法吸收公众存款罪被判处6年6个月有期徒刑,并处罚金20万元。乐网贷公关韩阳因非法吸收公众存款罪被判处2年有期徒刑,并处罚金4万元。莱芜万顺商务咨询有限公司被责令退还投资人1988万元。


铜都贷

按12.3%的比例退赔,历时14个月


2018-08-22安徽铜陵铜官山区人民法院正式公告披露,安徽铜陵P2P平台铜都贷非法吸收公众存款案迎来官方退赔方案,从警方介入到出退赔方案,近14个月。


法院明确,铜陵苏信投资管理有限公司、陈玉根、吴晓军等涉案人员应退赔1682名受害人近1亿元的经济损失。截止目前,可执行退赔总金额约为1200万元左右。


本案的退赔,所有受害人均按约12.3%的比例退赔。每个受害人的退赔比例乘以自身经济损失总金额即为每个受害人本次的退赔数额。法院方面在公告中也附上了详细的“受害人退赔表”。


P2P平台铜都贷位于安徽省铜陵市,于2013年5月上线,注册资本为1200万元整,企业法人代表为陈玉根。仅运行半年2018-08-22,平台因为资金链告急而被警方介入调查。


2018-08-22,铜都贷非法吸收公众存款一案开庭审理。起诉书显示,铜都贷注册会员4785人,实际投资会员2685人,发布的各类借款标1050个。实际收到投资人资金346131153.20元,其中获利离场人员1000人,充值金额147083863.78元,提现金额154416259.55元。未全部收回资金的投资人1685人,充值金额199040382.01元,已提现99757587.51元,尚未归还资金99282794.50元。


优易网

已退还投资者本金40%,历时31个月


2012年7月,木某通过某网络科技公司设计借贷平台网站,以优易公司名义开办优易网P2P平台。


2018-08-22至2018-08-22,木某以优易网从事中介借贷为名,在未取得金融业务许可的前提下,编造“优易公司”系香港亿丰公司旗下成员,谎称亿丰商城商户需要借款,在“优易网”上发布“秒标”,承诺即时还本付息,公开利诱投资人,向45名被害人合计非法集资人民币2550万余元。


2015年7月江苏省高院公布案件,优易网法人代表木某及股东黄某因诈骗罪被一审判处有期徒刑十四年和九年,并责令继续退赔违法所得人民币1516万余元,发还相关被害人。


徽州贷

历时20个月


2012年底,刘立刚委托杭州融都科技有限公司搭建了P2P平台“徽州贷”,以其收购全部股权的安徽徽立房地产投资管理有限公司扮演网络融资中介的角色,在“徽州贷”网络平台上发布各类投资标的,并承诺给予每年20%左右的高额投资回报,吸引投资人竞相投资,即借款给所谓的“融资人”。


从2012年底到2018-08-22,吸收全国2000多名投资者的资金近2.5亿元,至今仍有4500万元无法归还。


2015年11月底宣判。主犯刘立刚因犯非法吸收公众存款罪,被判处有期徒刑8年,并处罚金40万元。从犯刘帅有期徒刑3年零6个月,并处罚金20万元;从犯王华军有期徒刑2年,并处罚金10万元。


雨滴财富

历时13个月


雨滴财富创立于2013年9月,犯罪嫌疑人翁某、杨某,通过“雨滴财富”P2P平台发布虚假借款标的,以“月息2-3分”的高息为诱饵,吸引全国各地网民参与“投资”,截至2014年11月,“雨滴财富”P2P平台共注册账户565个,吸收资金达5100余万元。随后,犯罪嫌疑人将募集的资金用于个人挥霍及偿还个人债务,最终造成800余万元损失无法追回。2015年10月底宣判。



版权声明:本文转载自互联网金融电讯(lanjinghj)。文章原标题为《理财公司被查后,这种情况下投资者的本金或不予以返回》,内容略有删改。


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文章来源:互联网金融电讯
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